O Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil) desenvolveu uma solução de pagamento instantâneo por QR code em seu app (Android, iOS) que será disponibilizada tanto para seus 4,6 milhões de cooperados quanto para não cooperados. No momento, a solução passa por um teste piloto com cerca de 10 mil usuários das 16 cooperativas que fazem parte do Sicoob. O lançamento oficial está previsto para o primeiro trimestre do ano que vem. Batizado como SicoobPay, seu grande diferencial será agregar a opção de crédito em um pagamento instantâneo. Cabe destacar que a solução desenvolvida pelo Sicoob está em consonância com a iniciativa do Banco Central (BC) de pagamentos instantâneos, seguindo os parâmetros técnicos definidos até o momento. O SicoobPay será integrado à plataforma de pagamentos instantâneos do BC tão logo esta seja disponibilizada ao mercado.
“Trabalhamos para antecipar a experiência dos nossos clientes. O BC prevê os pagamentos instantâneos para novembro e nós antecipamos essa experiência com diferenciais para quem for cooperado do Sicoob”, comenta Edson Rodrigues Lisboa Júnior, superintendente de sistemas da informação da Sicoob Confederação. “Estamos fazendo esse lançamento antecipado, mas já deixamos tudo preparado para fazer a integração (com a infraestrutura centralizada de pagamentos instantâneos do BC)”, complementa.
No app do Sicoob, tanto recebedor quanto pagador poderão gerar um QR Code dinâmico contendo o valor e outras informações necessárias para o pagamento instantâneo. Também pelo app, usando a câmera do smartphone, é possível escanear um QR Code para realizar a transação.
Do lado do pagador, o SicoobPay estará disponível inicialmente somente para cooperados. No ato do pagamento, o usuário poderá escolher entre três opções: 1) pagar com seu saldo em conta corrente; 2) pagar por meio de uma linha de crédito instantânea, com até 20 dias para pagar, sem juros; ou 3) parcelar em até seis vezes no crédito. Mais tarde, em uma segunda fase, o SicoobPay será aberto para não cooperados, mas estes terão que cadastrar um cartão de crédito como meio de pagamento, e não terão acesso às linhas de crédito.
Para receber pagamentos pelo SicoobPay não é necessário ser um cooperado, mas é preciso baixar o app do Sicoob, para poder ler e gerar QR codes. Os cooperados recebem os pagamentos instantaneamente. Os não cooperados precisam informar um banco, agência e conta de sua preferência para receberem o valor, que é transferido no fim do dia. Se for uma conta digital fora do Sistema Brasileiro de Pagamentos (SPB), a transferência acontece no dia seguinte.
A taxa cobrada do recebedor por cada operação também varia. Para cooperados que usam o sistema de máquinas de cartão do Sicoob, chamado Sipag, a taxa é de 0,6%. Para cooperados que não usam Sipag, é 0,8%. E para não cooperados, 1,2%. Os valores cobrados, contudo, podem mudar depois que a plataforma do BC for lançada e ficar mais claro o modelo de negócios a ser adotado pelo mercado, reconhece o executivo.
Dos 4,6 milhões de cooperados do Sicoob, 3,7 milhões são pessoas físicas e o restante são pessoas jurídicas. Cerca de 3 milhões dos cooperados são heavy users do aplicativo, informa Lisboa Júnior. Essa é a base que deve utilizar o SicoobPay tão logo seja lançado.
“Os pagamentos instantâneos criam um processo de desintermediação entre pagador e recebedor. Hoje, há no mínimo quatro players no meio de uma transação: adquirente, bandeira, emissor e processador. Cada um precisa ser remunerado pela parte que executa, o que torna a transação cara. Em pagamentos instantâneos esses intermediários saem, reduzindo o custo. Cada um vai ter que reinventar o seu negócio”, analisa.
O Sicoob é composto por 420 cooperativas, 16 cooperativas centrais e pela Confederação Nacional das Cooperativas do Sicoob (Sicoob Confederação), além do Banco Cooperativo do Brasil do Brasil (Bancoob) e suas subsidiárias. O Sicoob encerrou o terceiro trimestre com R$ 103,4 bilhões em ativos totais; R$ 71,3 bilhões em depósitos totais; R$ 57,3 bilhões em operações de crédito; e R$ 21,3 bilhões em patrimônio líquido.
